借款人不还钱,可以要求担保人还钱吗?
 
在借款关系中,存在一种很常见的现象,债务人没有钱或无力付款,这时担保就成为了出借人唯一的救命稻草,就算债务人不还钱,也还是能找到担保人要求还钱。然而,出借人并不是能够随时要求担保人还钱的,往往要根据还款期限、担保方式等的不同,采用不同的措施,并根据不同的时间期限来向保证人追讨欠款。如果不事先了解这些问题,就很容易产生不必要的纠纷。
《担保法》明确规定:债务人不偿还欠款的,债权人可以要求担保人代为偿还。
债权人要求债务人提供担保的目的,就是当债务人不能履行债务时,保留债权人向担保人进行追偿的权利。也就是说,如果债务人不还钱,债权人是可以要求担保人代为还钱的。
然而,担保有两种方式,分别是连带担保和一般担保, 针对不同的担保方式的追讨措施可是大相径庭。
一、合同约定担保人负有连带担保责任,或者没有约定担保方式,以及担保方式约定不明确的,担保人负有连带担保责任。自债务人逾期还款之日起,至担保期限结束前,债权人可要求担保人代为支付本金和利息。在没有约定担保期限的情况下,法律默认担保期限为债务逾期之日起的六个月内。如果债权人没有在担保期限内向担保人提出代为清偿要求的,可以免除担保人的相应责任,因此建议债权人尽早通过起诉的方式保障自己的权利。
2,合同中约定担保人具有一般担保责任的,债权人只能在一种情况下才能要求担保人偿还债务,即经过诉讼且强制执行后,依然未能追回欠款时,债权人才能在约定的担保期限或6个月内要求担保人承担代为清偿责任。要注意的是,下面几种情况除外:
(1)债务人变更住所地,未通知债权人,导致债权人追讨债务极其困难的;
(2)人民法院已经受理债务人破产案件,中止执行程序的;
(3)保证人书面放弃前款规定的权利。
那么,债权人究竟应当在何时要求担保人代为清偿?
一般,只要债务人在逾期后还不还钱的,债权人就可立即要求担保人代为偿还,但根据实际案例来看,应当根据不同的情形,并且在法律规定的时间内,选择最合适的时间向担保人提出履行义务的要求。
1、合同内约定担保期间的,按照约定内容提出履行要求即可。而合同约定的担保期早于或等于债务到期时间的,视为没有约定,这种情况下的担保期限为债务到期之日起6个月内。举个例子,甲借钱给乙,在借款合同中约定还款期为2019年1月10日,丙作为乙的担保人,担保期限至2018年1月10日止。这种担保期限明显早于还款期限的情况,可被视为没有约定担保期限的情况。那么,当乙在2019年1月10日仍未还清欠款时,甲仍然可以在该日起的6个月内要求丙代为偿还乙的债务,哪怕当初约定的担保期限已经过去了1年。
2、合同约定担保期限至债务履行完毕时为止,或约定了类似的内容的,可被视为约定不明,这种情况下的担保期限为债务到期之日起2年内。还拿上个例子来说,如果丙作为乙的担保人,在合同内约定担保期限至乙还清欠款时为止,可被视为约定不明的情形。如果乙在2019年1月10日仍未还清欠款时,甲可以在该日起的2年内要求丙承担代为清偿的责任。
3、合同约定担保方式为连带担保,且未约定担保期限的,债权人有权在债务到期时起的6个月内要求担保人承担担保责任。
4、合同约定担保方式为一般担保,且未约定担保期限的,可认定担保期限为债务到期之日起的6个月内。在担保期限内,债权人未提起诉讼或者申请仲裁的,免除担保人的责任;债权人提起诉讼或者申请仲裁的,适用诉讼时效中断的规定。
在实际生活中,担保往往涉及债权人、债务人和担保人的切身利益,而有的借贷关系中的法律关系错综复杂,难以在短时间内解决纠纷。 如果遇到这种不能自行处理的情况,或者涉及巨额金钱和复杂情况的担保纠纷,我们建议委托委托专业的律师协助处理,在必要时向法院提起诉讼追偿。
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